Não sei se você sabe, mas, atualmente, não faz sentido deixar dinheiro parado na poupança. Afinal, existe uma aplicação mais segura e que rende mais, o Tesouro Selic. Mesmo sabendo disso, muita gente mantém o dinheiro na poupança, talvez por não saber quanto ganharia a mais se fizesse a migração do investimento o quanto antes.

Na coluna de hoje, eu mostra o quanto se pode ganhar a mais transferindo os investimentos da poupança para o Tesouro Selic.

A poupança sempre perde

As simulações consideram a rentabilidade atual da poupança e do Tesouro Selic. É verdade que as rentabilidades podem mudar, se a taxa básica de juros da economia, a taxa Selic, diminuir ou aumentar no período. Nos próximos meses e no médio prazo, a tendência é que caia.

Mas, em qualquer cenário, o Tesouro Selic sempre vai ganhar, devido às regras de rentabilidade da poupança. Às vezes, a diferença pode ficar um pouco maior ou um pouco menor, mas sempre será a favor do Tesouro Selic. Hoje, com a Selic acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a variação da TR, a taxa referencial. Se a Selic estiver igual a ou abaixo de 8,5% ao ano, ela rende 70% da Selic mais a variação da TR. Ou seja, sempre será abaixo do Tesouro Selic.

Em 1 ano

Considerando a rentabilidade atual dos investimentos, deixando o dinheiro na poupança por um ano você tem um ganho aproximado de 8,2%. Já no Tesouro Selic, esse ganho seria de 10,5%, já descontado o Imposto de Renda.

Isso significa que, para um investimento de R$ 1.000, após 12 meses você teria R$ 1.082 na poupança e R$ 1.105 no Tesouro Selic. Até aí a diferença não é tão grande, e acredito que justamente por isso muita gente ainda "esquece" dinheiro na poupança. No entanto, com o tempo essa diferença aumenta exponencialmente, como você pode ver abaixo.

De 2 a 10 anos

No prazo de dois anos, o rendimento na poupança seria de 17%, enquanto no Tesouro Selic ficaria em R$ 23,1%. Para um investimento de R$ 1.000, teríamos R$ 1.170 na primeira e R$ 1.231 no segundo, uma diferença ainda pequena, de R$ 61.

Quando pensamos em cinco anos, a poupança chega a 48%, enquanto o Tesouro atinge 69,9%. Aqui já começamos a ter uma diferença significativa.

Em dez anos, a poupança fica em 119%, e o Tesouro, em 197%. Um investimento de R$ 1.000 ficaria em R$ 2.189 na primeira e em R$ 2.972 no segundo.

Em 30 anos

Agora, prepare o coração: se considerarmos um prazo de 30 anos, o rendimento da poupança seria de 949%, enquanto o do Tesouro Selic alcançaria 3.026%. O investimento de R$ 1.000 chegaria a R$ 10.490 na poupança e a R$ 31.261 no Tesouro.

Agora, imagina que o investimento não foi de R$ 1.000, mas sim de R$ 2.000, R$ 10 mil ou mais. Basta multiplicar. Se o investimento inicial for de R$ 10 mil, em 30 anos você teria R$ 104.905 na poupança ou R$ 312.611 no Tesouro Selic.

Trata-se de uma diferença de mais de R$ 200 mil nesse último caso, apenas por não ter escolhido um investimento que é ainda mais seguro.

Poupança tem alguma vantagem?

A poupança só tem uma vantagem em relação ao Tesouro Selic: você consegue resgatar o dinheiro mais rápido. No Tesouro Selic, se você pede o resgate em um dia útil de manhã, o dinheiro cai na sua conta corrente no mesmo dia, à tarde. Se pede à tarde, o valor só cai no dia útil seguinte. Já no caso da poupança o valor cai na conta corrente no mesmo dia.

Isso faz com que a poupança seja mais interessante para aquele dinheiro do dia a dia, que você pode precisar resgatar de uma hora para outra. Mas é só. O dinheiro que pode esperar um dia útil para ser resgatado já pode ficar no Tesouro Selic.